La declaración de la renta puede ser una oportunidad para ahorrar dinero y maximizar tu devolución, siempre que tengas en cuenta las deducciones y ventajas fiscales a las que tienes derecho. A medida que se acerca el final del año, todavía hay acciones que puedes realizar para optimizar tu situación fiscal de cara a la próxima declaración.
1. Deducciones por vivienda habitual
Si eres propietario de tu vivienda y sigues deduciendo la compra por hipoteca anterior a 2013, recuerda que puedes aplicar:
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Deducción por adquisición de vivienda habitual.
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Deducción por obras de mejora de eficiencia energética (Plan Renove, eficiencia energética en vivienda habitual).
💡 Acción hasta final de año: realizar reformas o mejoras que cumplan los requisitos de eficiencia energética puede aumentar tu deducción fiscal.
2. Aportaciones a planes de pensiones
Las aportaciones a planes de pensiones reducen la base imponible del IRPF, lo que disminuye el importe a pagar o aumenta la devolución.
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Límite máximo de aportación deducible: 1.500 € anuales (2025).
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Puedes aportar hasta esa cantidad antes de finalizar el año para reducir tu base imponible y mejorar la devolución.
💡 Acción hasta final de año: hacer una aportación adicional al plan de pensiones para aprovechar al máximo la deducción.
3. Donativos y mecenazgo
Las donaciones a ONG, fundaciones y entidades culturales pueden desgravar:
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75 % de los primeros 150 € donados.
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30 % al 35 % del resto, dependiendo del tipo de donativo.
💡 Acción hasta final de año: realizar donaciones para incrementar la deducción fiscal.
4. Deducciones autonómicas en Andalucía
Si resides en Andalucía, estas son algunas deducciones autonómicas destacadas:
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Educación: gastos en escuelas infantiles y guarderías para hijos menores de 3 años.
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Familia: deducción por nacimiento o adopción de hijos y por familia numerosa o monoparental.
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Vivienda: deducciones por rehabilitación o mejora de la eficiencia energética de la vivienda habitual.
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Donativos a fundaciones andaluzas: algunas aportaciones a entidades sin ánimo de lucro con sede en Andalucía son deducibles en la declaración autonómica.
💡 Acción hasta final de año: adelantar pagos o inversiones en educación, rehabilitación o donativos para que puedan aplicarse en la próxima declaración.
5. Gastos relacionados con el trabajo
Algunos gastos deducibles pueden aplicarse si trabajas por cuenta propia o autónomo:
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Gastos de vehículo afecto a la actividad.
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Material de oficina o profesional.
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Formación relacionada con tu actividad laboral.
💡 Acción hasta final de año: adelantar la compra de material o formación que puedas deducir en la próxima declaración.
6. Optimización familiar
Si tienes hijos o personas dependientes a cargo, existen deducciones por:
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Maternidad/paternidad.
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Familia numerosa o monoparental.
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Cuidado de personas con discapacidad.
💡 Acción hasta final de año: mantener y actualizar certificados de discapacidad o familia numerosa, y revisar las condiciones para aplicar estas deducciones.
7. Planificación de la declaración
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Revisa tu retención mensual para asegurarte de que no estás pagando de más o de menos.
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Considera el reparto de rendimientos entre cónyuges si presentas declaración conjunta o individual.
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Guarda facturas y justificantes de todos los gastos que puedan ser deducibles.
💡 Acción hasta final de año: organizar la documentación y adelantar pagos que permitan aplicar deducciones, para maximizar tu devolución.
✅ Conclusión
Aunque la declaración de la renta se realiza el próximo año, todo lo que hagas antes de que termine el año puede tener un impacto directo en tu devolución. Desde aportaciones a planes de pensiones hasta gastos en educación, vivienda o donativos, planificar con antelación es la clave para pagar menos y aprovechar todas las deducciones disponibles, especialmente las aplicables en Andalucía.
💼 Nuestro consejo: para garantizar que tu declaración de la renta se realice de manera óptima y sin errores, contacta con nuestra asesoría. Te ayudaremos a aprovechar todas las deducciones disponibles y maximizar tu devolución.